Forfatterens Blog Om Finansiering Og Forretningsservice

Alternative lånemuligheder for SMB'er

Alternative former for udlån til virksomheder er på stigning


På et eller andet tidspunkt har de fleste små og mellemstore virksomheder (SMB'er) oplevet frustrationen med at håndtere traditionelle finansieringsinstitutioner, når det gælder ansøgning om lån, hvad enten det drejer sig om startkapital, refinansiering, udvidelse eller operationelle behov. I denne artikel vil vi udforske nogle af de bedste alternative lånemuligheder for SMB'er.

Ægteskabet for finansiering og teknologi (FinTech) revolutionerer lånebranchen. Virksomheder, der har brug for adgang til kapital, kan nu få alternativ finansiering via online platforme, der bruger teknologi til at matche långivere og låntagere. Alternative långivere (som typisk er individer eller grupper af investorer, der leder efter høje udbytter) fylder tomrummet fra traditionelle udlånsinstitutioner. Alternativ finansiering kaldes ofte Peer to Peer (P2P) eller Business to Business (B2B) udlån.

Som den følgende graf viser, tredoblede det alternative finansieringsmarked i USA i størrelse fra 2014 (11 mia. USD) til 2016 (34 mia. USD):

Stigningen i alternativ finansiering i USA

Fordele og ulemper ved alternativ finansiering

Hvad vi kan lide

  • Fleksibilitet i sammenligningshopping.

  • Øjeblikkelig adgang (så lidt som en dag) i forhold til traditionelle banker.

  • Relativt lax kvalifikationskriterier i forhold til banker.

Hvad vi ikke kan lide

  • Højere renter

  • Yderligere gebyrer

  • Mindre muligheder for forudbetaling

Hvad er fordelene ved alternative lånemuligheder?

  • Fleksibilitet- Online platforme gør det nemt for låntagere at sammenligne butik for de bedste priser, vilkår, løbetid osv.
  • Hurtigt svar- Alternativ finansiering kan opnås på så lidt som en dag, mens banker kan tage uger eller måneder til at godkende låneansøgninger, især hvis der er problemer omkring evalueringen af ​​sikkerhedsstillelsen. Dokumentationskravene til banklån er væsentligt større end for alternativ finansiering.
  • Mindre stringente kvalifikationskrav - AIfølge estimater afviser banker typisk tre fjerdedele af alle småforetagenes lånanmodninger, idet de foretrækker at låne kun til etablerede virksomheder med solide kreditvurderinger. Alternative långivere har ikke de samme krav til udlån og er følgelig meget mere tilbøjelige til at udvide kredit til nye virksomheder eller virksomheder med lavere (eller ingen) kredit score. Lån godkendelsessatser fra nogle alternative långivere er så høj som 95 procent.

  • Collateral - Bankerne er tilbageholdende med at udvide finansieringen, medmindre virksomhedsejeren har tilstrækkelige forretningsmæssige eller personlige aktiver som sikkerhed for at sikre lånet. Alternative långivere er meget mere fleksible og vil ofte give lån uden sikkerhedsstillelse, hvis virksomheden er sund og kan demonstrere evnen til at foretage tilbagebetalinger.

Hvad er ulemperne ved alternative lånemuligheder?

  • Højere renter - I bytte for hurtigere godkendelsesprocesser og lavere krav til støtteberettigelse kræver alternative långivere en højere afkast. Mens banker kan tilbyde erhvervslån til årlige procentdele (APR) på fra 4% til 10%, varierer alternative udlånsrenter fra 13% til så højt som 70%.
  • Yderligere gebyrer - Nogle alternative låntagere klager over tillægsgebyrer, der kan begraenses i udlånskontraktens fine print. Låntagere er kloge at nøje gennemgå en sådan aftale før underskrivelsen.

  • Mindre forudbetaling muligheder - Banker er typisk mere fleksible end alternative långivere, når det kommer til tidlig tilbagebetaling. Nogle alternative långivere tilbyder ikke forudbetalingsrabatter.

Hvilke former for alternativ udlån er til rådighed?

Business to Business (B2B) Udlån

B2B långivere tilbyder terminslån svarende til banker og andre finansielle institutioner. Et typisk eksempel er Fundera, som fungerer som en online mægler af lån. Fundera selv laver ikke lån; Det passer snarere til långivere og låntagere og opkræver et gebyr på mellem 1,5 og 3% af lånebeløbet. Term lån på op til $ 500.000 er tilgængelige, med tilbagebetalingsperioder på mellem et og fem år. Andre eksempler på virksomheder, der tilbyder B2B-lån, omfatter Lending Club, Prospa og OnDeck.

Terminlån har typisk højere kvalifikationskrav. Funderas typiske minimumskrav til et lån er:

  • 1+ år i erhvervslivet
  • 600+ kredit score
  • $ 90.000 + i årlige omsætning

Aktiebaseret Crowdfunding

Aktiebaserede crowdfunding platforme giver iværksættere og startups mulighed for at rejse kapital i tidlig fase i bytte for egenkapital i virksomheden. Aktier værdiansættes i forhold til den samlede aktieberegning og den estimerede værdiansættelse af virksomheden og udstedes til investorerne proportionelt. Investorer kan være enkeltpersoner, engle investorgrupper eller venturekapitalister. Eksempler på crowdfunding platforme omfatter AngelList, CircleUp, Fundable, Localstake, MicroVentures, OurCrowd og AppsFunder. Bemærk, at i modsætning til gældsfinansiering, afståelse af egenkapitalen udvides ejerforhold, der kan være uacceptabelt for iværksættere, der ønsker at beholde total kontrol over deres virksomheder.

Kreditlinjer

Erhvervslister er generelt brugt til at håndtere midlertidige pengestrømmeforskelle, sæsonkravskrav, nødhjælp eller uventede muligheder. Når kreditten er etableret med långiveren, kan midlerne til enhver tid tilbagekaldes (op til lånegrænsen), og renten skyldes typisk beregnes ud fra den gennemsnitlige daglige udestående saldo. Renterne varierer fra 7% til 25% eller mere afhængigt af om virksomheden er etableret, kredit score osv. Startups eller virksomheder med dårlig kredit score kan kræve sikkerhedsstillelse.

Bemærk, at korrekt brug af en kreditlinje er en glimrende måde at opbygge eller forbedre en kredit score på. Fundera og mange andre online-udlånssider giver kreditlinjer.

Fakturafinansiering (også kendt som fakturahandel eller fakturafaktorering)

Fakturafinansiering tillader en virksomhed at låne beløb svarende til en procentdel af værdien af ​​udestående fakturaer (op til højst 95% afhængigt af branchens og kreditværdigheden af ​​virksomheden). De ubetalte fakturaer tjener som sikkerhedsstillelse for lånet. Faktura finansiering er nyttig for virksomheder, der ikke ønsker at vente på fakturaer, der skal betales. Gebyrer varierer meget af långiver, så due diligence er påkrævet. Eksempler på leverandører af fakturafinansiering omfatter Fundera, Platform Black, MarketInvoice, InvoiceFair, etc.

Merchant Cash Advances (MCA'er)

Kontantfremskudshandel er penge, der ydes til virksomheder i bytte for en del af det fremtidige salg. Udbetalinger foretages typisk via daglige eller ugentlige debiteringer fra virksomhedens bankkonto eller kreditkortsalg, indtil forskuddet er betalt fuldt ud. MCA'er er typisk usikrede og har mindre stringente kvalifikationskrav, men er generelt en mulighed for sidste udvej for virksomheder på grund af de høje renter / gebyrer og manglen på rabatter for tidlig tilbagebetaling. Eksempler på MCA udbydere omfatter RapidAdvance, Troværdigt og Fora Financial.

Artikel Indholdsfortegnelse Spring til sektion

Udvide

  • Fordele og ulemper

  • Typer af alternativ udlån


Video Fra Forfatteren:

Relaterede Artikler:

✔ - Lær om advokatbistand

✔ - Hvordan SCOR-modellen kan gøre din forsyningskæde effektiv

✔ - De 7 bedste grafikregnemaskiner til køb i 2019


Hjælp? Del Dette Med Dine Venner!